去年3月，小王向银行申请开通信用卡，且宣称已阅览申请材料，明晰本信用卡相关信息，愿意遵循领用合约及申请表中所列的所有条款。其后，小王使用该卡透支消费，却未依照合同约定履行还款义务。银行屡次向小王催告，然而小王迄今仍未还款。为维护自身的合法权益，银行将其诉至法院，恳请依法判决小王偿还信用卡欠款2万元及利息。
经法院审理认为，双方签订的《信用卡领用相关手续》系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，对双方均具有约束力。
本案中，小王持卡透支资金后，未在约定的期限内偿还欠款构成违约，应当承担违约责任。故银行请求小王支付尚未偿还的信用卡欠款本金2万元，并按合同约定支付利息、费用的诉讼请求，法院应予支持。
一、信用卡逾期不还的法律后果，主要包括以下几点：
1.逾期利息和滞纳金：信用卡透支不及时偿还会产生逾期利息和滞纳金。
2.被银行起诉：到期不还，银行为维护自身权益向法院起诉，会产生诉讼费用、律师费用等经济支出。
3.信用记录不良：未按约定及时还款会影响个人征信记录，不良信用记录对以后的贷款等会产生影响。
4.承担刑事责任：恶意透支信用卡，欠款达5万元以上的，将会被追究刑事责任。恶意透支的定义是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。
法官在此提醒大家，在使用信用卡消费时，持卡人应遵循诚实守信原则，充分考虑自己的收入和还款能力，要谨慎用卡，量入为出，合理规划消费。只有按照合同约定的期限、数额等及时履行还款义务，才能避免自己陷入不必要的诉讼当中。
二、如何区分信用卡逾期和信用卡诈骗？
1.信用卡逾期：
信用卡逾期是指持卡人未能在规定的还款日期内偿还信用卡欠款。逾期后，银行会采取一系列措施催促持卡人还款，包括提供人工客服或短信通知、催收电话、催收信或律师函等。如果持卡人持续不还款，银行可能会通过法律手段来解决问题。
2.信用卡诈骗：
信用卡诈骗是指利用信用卡进行虚假交易或诈骗活动，以非法占有为目的。常见的信用卡诈骗手段包括使用伪造的信用卡、虚构事实隐瞒真相骗取信用卡额度等。信用卡诈骗罪的立案标准通常涉及金额较大，例如恶意透支信用卡金额达到5万元以上。一旦被认定为信用卡诈骗罪，持卡人可能会面临刑事责任。
3.关键区别
动机和手段：信用卡逾期通常是因为持卡人的经济困难或其他合理原因，而信用卡诈骗则是以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的手段。
法律后果：信用卡逾期通常承担民事责任，如利息增加和可能的信用记录损害；而信用卡诈骗则可能涉及刑事责任。
4.法律认定
在法律认定上，是否构成信用卡诈骗需要持卡人存在以非法占有为目的，并且有虚构事实或隐瞒真相的行为。如果持卡人在逾期后积极与银行沟通，并尽力还款，通常不会被认定为信用卡诈骗。相反，如果持卡人明知自己没有偿还能力，仍然进行信用卡交易并逃避银行催收，这可能构成信用卡诈骗。
（作者：崔鹏宇 作者单位：临江林区基层法院）
中国法制新闻网责任编辑：亓淦玉
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